北京治疗白癜风医院地址 https://jbk.39.net/yiyuanfengcai/lx_bjzkbdfyy近些年来，政府大力提倡“保险姓保”，意在强调保障的重要性。随之而来的就是保险公司的积极响应，而重疾险市场又是各家保险公司的必争之地，各个平台都大力主推高性价比的产品，各种眼花缭乱的宣传蜂拥而至。
但是重疾险种类繁多，有消费型的、返还型的，还有分为定期和终身的等等。普通人总会挑得云里雾里的，不知如何下手。
那么今天小编就给大家来唠唠重疾险的那些概念，希望能帮助到大家。
今天主要内容围绕以下几个方面展开：
1、什么是重疾险？
2、重疾险怎么赔？
3、购买重疾险需要注意哪些方面？
一：什么是重疾险？
我们先来点概念性的：
重大疾病保险是指由保险公司经办的，以特定重大疾病（如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等）为保障项目，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。
简单通俗地讲，就是达到理赔条件后，保险公司直接给一笔合同约定的钱给你。
按照中国保监会的监管要求，能够冠名重疾险的产品，必须提供6种核心重疾（恶性肿瘤，急性心肌梗塞，脑中风后遗症，重大器官移植术或造血干细胞移植术，冠状动脉搭桥术，终末期肾病）的保障，这6种重疾占重疾理赔率的80-85%。
此外，中国保险行业协会还规定了另外19种比较常见的重疾，加起来共计25种。这25种重疾是目前市场上绝大多数重疾险都涵盖的，占据了重疾理赔率的95%以上。
这25种重疾的释义都是统一的行业标准，所以我们在挑选重疾险产品的时候，无须过多担心疾病种类的问题，一般只要在40种以上，基本能够保障全面了。
那么重疾险的功能是什么呢？一方面，重疾险可以应对重大疾病造成的家庭财务危机。另一方面是弥补治疗期间的收入损失。
举个例子：
假如A君诊断出了癌症，看病花了50万，他原先在某保险公司买了一份万保额的重疾险，那么此时A君将从保险公司得到万的保险理赔金，他可以拿其中的50万治病，剩下的50万可以用来补偿看病期间的经济收入损失和后续康复费用。这样一来保证了家庭原来的正常生活，不存在“一病回到解放前”的问题。这是重疾险的最主要的作用。
二：重疾险怎么赔？
重疾险的赔付条件有3个分类标准，即确诊即赔、达到某种约定状态、实施了某种治疗手段。
01确诊即赔
符合条款的描述，如恶性肿瘤
02达到了某种约定的状态
确诊后疾病恶化，身体达到了合同约定的赔付状态。如脑中风后遗症：
03实施了某种治疗手段
确诊后采取了相关的治疗手段，达到合同的描述标准。如冠状动脉搭桥术
25种重疾分别属于哪一类具体请看下图，一目了然
当然除了重疾，现在主流重疾险都含有轻症责任，甚至部分还有中症责任，中症是介于重疾和轻症之间，当然轻症和中症的定义行业并没有做出太多的限定。很多轻症都是有对应的重疾，可以简单参考下图
三：购买重疾险需要注意哪些方面？
01注意组合型产品存在的保额共享
线下传统大公司的产品很多责任都比较复杂，大多数产品的结构都是复合型的，含有捆绑寿险、附加两全返还和分红等责任。甚至早些年风靡一时的万能险，存在严重的保障不全，保额共享的情况。
就拿捆绑寿险的产品举例，虽然这里并不是喷这类产品，但是线下很多保险产品在销售和宣传中的确存在夸大的现象。假如小明买了一款终身寿险+附加重疾的产品，主险保额51万，附加险重疾50万，之后再保险期间内确诊重疾赔付了50万，剩下寿险的保额仅有1万元。相比于消费型重疾险，这类产品的价格要高出很多，但是实际对于重疾的保障确是一样的。并不是说这类产品不好，而是提醒消费者要擦亮眼睛，详细了解产品责任。如果性价比可以，当然可以入手，但是如果要掏更多不合理的钱，那就应该三思而后行了。
02疾病的种类
这一点前面有提到，市面上基本的重疾险产品99%都含有行业统一标准的25种重疾，涵盖95%以上的赔付率。如果有业务员跟你说某款产品价格虽然高一点，但是疾病种类多保障全。那么此时你就应该注意了。
当然除了重疾种类，轻症种类也应该重点
