已经实施13年的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，终于迎来新的版本。11月5日，中国保险业协会与中国医师协会正式发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范（年修订版）》。
不过，跟很多人预想不一样的是：《版重疾新定义》发布之日不等于老产品停售之时。
为了新老定义的平稳切换，银保监会留了一个过渡期：所有旧定义下的老重疾险，年1月31日之前可以继续销售。
今天就和大家聊聊，重疾新定义到底变了啥，以及我们该不该趁热买一份重疾险。
直接说最终版的改变定义新增3种重疾、3种轻症：
老版本重疾定义只规定了25种法定重疾，而新版重疾定义在此基础上新增了3种重疾和3种轻症，合计“28种重疾+3种轻症”。
3种新增重疾分别是：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。
3种新增的轻症分别是：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。
目前大部分的主流重疾险都包含这新增的6种疾病，这一点的变化对我们影响不大。
轻疾赔付比例调低：
之前的轻疾赔付比例由保险公司自行决定，部分重疾险轻疾比例高于30%，有35%、40%、45%、甚至有50%左右，赔付比例接近重疾险的一半。现在：轻疾赔付比例不得高于30%，比如买50万保额，最多只能赔15万。
大部分甲状腺癌赔付额降低：
甲状腺终究还是没撑住，以后我们可能听不到“喜癌”这个词了。
TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌不在“恶性肿瘤”的责任范围中，而是被划为了轻度疾病，按30%重疾保额赔付。
像生存概率较低的甲状腺未分化癌、甲状腺髓样癌，如果评级比较严重，还是可以按照重疾进行理赔的。
虽然不是一棍子打死，但是TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌，占了全部甲状腺癌发病的90%~95%，可以说这项修订对我们的影响比较大。因为同样买的50万保额，一旦罹患TNMI期的甲状腺癌，在新规前可以赔付50万，但是新规后可能只赔付15万。
原位癌可自行增加：
原位癌是还没有浸润扩散的癌细胞，离癌症还有一定距离，《旧定义》将它作为轻症来赔，但在《新定义》里原位癌既不是轻症，也没纳入重疾范畴。
那患了原位癌还赔吗？关于这点，官方给出了明确说明：保险公司可自行增加原位癌保障，大家不用担心。
部分疾病理赔更合理：
①冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术由“开胸”规范为“切开心包”；②重大器官移植术增加了小肠的异体移植手术；③主动脉手术由“开胸或开腹”规范为“开胸（含胸腔镜下）或开腹（含腹腔镜下）”......
在以前，比如冠状动脉搭桥术，它的理赔条件必须是实施了开胸的手术，但是随着医学的发展，现在都做微创手术了，这就导致如果只看条款可能就理赔不易。此次修订将“开胸”的要求去掉了，只需要实施的是切开心包所进行的手术即可，这会让理赔更轻松和高效。
重疾险该趁热买吗？重疾险新旧定义“交接”之际，重疾险要不要现在买？小君认为可以从三个方面去考量。
一是产品保障。从目前的理赔大数据来看，旧定义下的重疾险实用性优势还是很明显的。例如，甲状腺癌和轻症赔付力度，旧定义产品更胜一筹。重疾险新定义发布后，轻症的理赔比例不能超过30%；而发病率常居榜首的甲状腺癌恰恰也会降级成轻症，赔付额度大幅下降。
如果本身就有甲状腺疾病隐患的，或者比较在意和轻症保障的，肯定是现在买更好。
二是产品价格。重疾险新定义两次征求意见稿调整期间，一直到现在，有不少分析认为，新定义颁布后，重疾险铁定降价，但产品的定价是多个因素叠加的。目前的重疾定义没有超出原版的框架，整体更改有宽有严，除非重疾发生率有变化，否则价格不会有太大改变。
三是投保要趁早。一直跟大家说，买保险，宜早不宜迟。越年轻越健康，买保险越容易，也越便宜，保障时间还更久，怎么看都不会亏。
特别是现在重疾新定义发布了，有配置需求的，又想甲状腺癌保障更多的，就不要再拖延了，赶快出手，得到保障才是王道。
如果实在纠结，还有一种折中的办法。重疾险是可以叠加赔付的，可以先买一部分旧定义的产品，给新定义的产品也留一些预算。新旧两种优势都占上。
有哪些产品值得现在投保？这个问题就很关键了，急归急，产品还是要好好选。今天，小君重点安利两款心头宝！
01信泰百万人生典藏版小君提到过很多次的爆款产品，保障产品真的很强，大家可以感受一下。
重疾多次赔付，如赔完甲状腺癌还可以赔心梗、脑中风或意外导致的双耳失聪、双目失明等；此外三种高发重疾（恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症）可以额外多2次赔付，三种高发重疾对应的中轻症也可以额外赔付2次；
中症赔付比例，60岁前能达到75%，61岁及以后赔付60%，已经是一个高的令人咂舌的赔付比例；
轻症赔付比例不逊色，60岁前赔付55%的保额，61岁后赔付45%保额；
轻度甲状腺癌按重疾%保额赔付，三大高发轻症及原位癌赔付比例高达55%；
癌症多次赔付，间隔期仅3年，首次重疾无限制；
附加住院津贴保险金，若未发生重疾，60岁后不限原因住院时，给付每日住院津贴为保额的0.1%（即每50万保额，元/天），每年90天为限。
02信泰如意人生守护英雄版同是信泰家的产品，信泰今年出了几款非常有诚意的保险产品，给客户带来了不少实惠。
重疾分6组赔6次，第一次赔%基本保额，此后每次多赔20%，最高赔到%，赔付比例很高。
轻/中症赔付比例高，中症赔2次，每次赔付60%；轻症赔4次，每次赔45%；
原位癌可额外赔2次，无间隔期，也就是最多赔3次，且第二、三次赔付不占用轻症赔付次数；
少儿特疾保障，额外赔%保，且10种少儿特定重疾中有6种属于儿童高发重疾，还是蛮有诚意的；
癌症二次赔付比例高，首次患癌3年后，癌症新发、持续、复发、转移或扩散，可再赔%保额，赔付比例属于市场一线水平；
可附加特别关爱身故保险金、特殊职业特定疾病感染保险金以及满期保险金，可选责任非常丰富，能够满足多种人群的不同需求。
两款产品虽说相似，但互有优势。如果想要保障全面，轻症/中症赔钱多的话，信泰百万人生典藏版是最佳首选。如果喜欢重疾多次赔的，追求疾病、身故双保障的，如意人生英雄版的特别关爱身故保险金，赔完疾病还能赔身故，绝对适合你。
写在最后：
重疾险新规已经落地，趁着市面上的旧产品还没有全面下架，抓住现在这段时间购买一款适合自己的重疾险。等到新的一轮重疾险出来后，稳定一段时间后，再考虑为自己加保。这样一边吃着碗里的，还能看着锅里的，踏实~
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